如何为企业树立良好信誉

许多小企业主申请资金来支付运营费用或支持其增长,却发现他们由于缺乏商业信用或不良商业信用而无法胜任。

当您专注于日常运营并抓住增长机会时,很容易忘记为您的企业建立良好的信用记录。但是,无论企业规模,类型或经营时间有多长,对于所有小型企业所有者而言,为企业建立和树立良好信誉都是至关重要的。

新兴企业的信用状况不佳,这并不稀奇-实际上,新兴企业可能根本没有信用评分,这意味着这些企业所有者将需要依靠自己的个人信用评分或其他个人融资方式,例如信用卡或储蓄以支持其业务。该策略可能会在短期内发挥作用,但是当您需要发展业务时,可能会导致一系列挑战。

如果您已经从事多年业务,那么您可能已经建立了信用评分,尤其是当您拥有商业信用卡或与供应商的信用额度时。但是,如果您有遗失或延迟付款或高信贷使用率的历史记录,则您的信用状况可能会需要一些TLC。

无论您是从头开始还是希望提高当前的信用评分,企业信用都需要时间来建立。无法匆忙进行此过程,因此最好尽快开始。但是,在开始为您的企业建立信用之前,它有助于了解确切的商业信用以及为何如此重要。

什么是企业信用评分?

您的企业信用评分会评估您履行财务义务(如按时支付账单和发票)的能力。本质上,您的信用评分可以衡量您企业的信誉度,换句话说,就是您有资格获得小企业融资的能力。

商业信用评分由Dun&Bradstreet®,Experian®或Equifax®等信用报告机构评估。这些公司从各种来源收集信息,然后使用信用报告算法来计算您的企业信用评分。

企业信用评分的计算方式涉及很多因素,每个信用报告机构使用的因素组合也不尽相同。但是,无论信用报告机构如何,都有一些可能会影响信用评分的常见因素,包括:

  • 支付历史
  • 收藏历史
  • 诉讼,留置权和判决
  • 信用使用率
  • 公开记录
  • 公司规模
  • 行业风险

为什么要建立商业信誉?

建立和建立企业信用的最有说服力的原因是它将对您企业的借贷能力产生影响。当您从银行和SBA等传统贷方以及替代贷方申请小型企业资金时,拥有良好的商业信用评分会大大提高您的批准机会。

良好的信用评分还可以提高您获得更优惠的小型企业融资条件的机会。信誉良好的企业通常有资格获得更高的利率和条款,以及更大的贷款额度。

建立和建立企业信用不仅可以提高您的借贷能力,还具有许多其他优点,包括:

  • 保护您的个人资产。在建立良好的商业信誉之前,您可能需要签署个人担保才能打开信用卡或申请贷款。这意味着,如果您的企业无法偿还欠款,并且您的个人资产将面临风险,则您将承担个人责任。建立企业信用后,您无需个人担保即可有资格获得企业信用卡或其他小型企业资金。
  • 与供应商和供应商的条件更好。除了可以更好地从传统和替代贷款人那里获得融资的机会之外,良好的信用评分还可以改善您与供应商和供应商的还款期限。
  • 降低保险费。信用报告中提供的历史记录可以很好地指示您的企业是否有可能按时支付保险费。因此,强大的商业信用评分可能会导致较低的保险费。
  • 减少预付款。良好的信用告知供应商和供应商,可以依靠您按时支付发票,这意味着您可能不需要为购买的产品或服务预付款。

如何首次建立商业信用

如果不确定是否已经建立了商业信用,可以在三个主要商业信用局之一中检查您的信用评分(收费):Dun&Bradstreet®,Experian®和Equifax®。如果您使用个人信用卡来支付商业费用,则很可能您没有商业信用。

要建立商业信誉,您需要执行以下操作:

1.合并为C股份有限公司,S股份有限公司,LLC或LLP

正式注册将确保您的个人身份和业务身份保持独立。如果您的业务由独资经营或普通合伙制构成,则从法律上讲,您的个人和企业财务状况将被视为相同,并且您的个人和企业信用等级也将相同。

2.获取联邦雇主识别码(EIN)

也称为“纳税人识别码”,该唯一的9位数字由IRS免费分配,以识别在美国开展业务的企业。EIN基本上是您企业的社会安全号码,并且您的企业信用将与您的EIN绑定在一起,就像您的个人信用分数与SSN绑定一样。

3.建立独立的公司地址和电话号码

建立正式地址和联系电话后,您便可以在商业改善局等目录中注册您的公司。在计算您的信用评分时,信用报告机构将在这些目录中包含有关您的业务的信息。

如何建立良好的商业信誉

设置好这些基本要求后,您就可以开始为您的企业树立信誉。您可以采取以下措施为您的业务赢得良好信誉:

1.开设一个商业银行帐户

应以您企业的法定名称开设一个商业银行帐户。打开后,所有业务付款都应从该帐户进行,包括公用事业,租金和工资单。这将有助于为您的业务建立独立的财务身份,并使您的业务财务与个人财务有所不同。

2.取得商业信用卡

建立信用并开设银行帐户后,您便有资格获得商务信用卡。尽快开始使用此卡进行与业务相关的购买-这将启动信用报告机构的转移。

负责任地使用企业信用卡是建立企业信用的最简单方法之一,但这并不是要举债。按时支付全额余额是建立良好企业信用的最佳方法-遗失付款对您的弊大于利,并实际上会降低您的信用评分。

3.与供应商和供应商建立信用额度
如果您一直在用货到付款向供应商和供应商付款,请申请信贷申请,然后开始每月支付发票。一段时间后(一旦您确定了按时付款的历史记录),您可以要求供应商将您的付款历史记录报告给信贷局。如果供应商未报告您的良好历史记录,则报告机构将永远不会知道,并且这种良好行为也不会反映在您的企业信用评分中。

4.准时支付账单

这一点压力不够大-及时或理想情况下尽早支付账单,对于改善企业信誉至关重要。尽最大可能不要在您的企业信用卡或供应商帐户上结余。延迟付款将对您的商业信用产生负面影响,尤其是在您有遗漏付款的历史记录或延迟付款被上报给收款公司的情况下。

5.注意您的信贷使用情况

信用使用率是信用评分计算方式的主要组成部分。仅仅因为您可以使用某个信用额度并不意味着您应该始终花费该额度。通常建议企业主使用不超过其可用信贷的30% -向贷方证明您负有财务责任,并且您将能够每月按时付款。

如果您的信用使用率很高,则表明您的付款义务已接近拖欠债务。这会对您的信用评分产生负面影响,并极大地影响您获得小企业资金批准的机会。

6.考虑从替代贷方获得小企业资金

按时支付账单是建立和改善企业信用的最有效策略,但另一种常见策略是借出一笔小额贷款,并按期(或提早)还清。一轮成功的融资可以对您的企业的信用评级产生积极影响,并使您处于更有利的地位,以便将来获得更多的资金,特别是如果您与同一家贷款人一起工作。

即使对于那些拥有可靠金融历史的老牌企业,也很难从SBA或其他传统的贷方(例如银行)获得小额贷款。信用评分高的申请者通常会被拒绝,因此,如果您刚刚建立了商业信用或正在努力建立更强的评分,如何获得小企业资金?

诸如Kabbage,OnDeck和Greenbox Capital之类的替代贷方与传统贷方相比具有不同的批准要求。这些放款人没有关注您的信用评分,而是考虑了您企业的整体健康状况和潜力,这意味着他们可以比传统放款人批准更多的贷款,包括信用评分较低的企业。替代贷款人也可以批准小至$ 3,000的贷款,而传统贷款人通常更愿意提供较大的贷款,因为他们会在贷款的整个使用期限内赚更多的钱。

7.定期监控您的信用

您的信用记录有时可能会出错。每六个月检查一次您的企业信用评分-如果发现任何不一致或错误,则可以提出争议并要求更正。

小结

无论企业规模,类型或年龄如何,建立和建立良好的信誉应该是所有小企业主的头等大事。良好的信誉可为您的企业带来许多优势,包括:

  • 更高的借贷能力,更有可能以更好的条款和更低的费用获得更多的资金
  • 您个人资产的安全性
  • 与供应商和供应商更好的付款条件
  • 降低保险费
  • 购买的产品和服务的预付款较少

建立信用后,改善或建立良好信用评分的最佳方法是按时支付账单,其中包括租金,水电费和工资单等日常运营费用,以及您的商务信用卡。从替代贷方获得并成功偿还周转金贷款也会对您的信用评分产生积极影响,并可能给您带来提高信用评级或促进增长所需的动力。

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